对于父母来说，孩子，是天赐的礼物，给孩子关爱、呵护，是不言而喻的。因此，很多有保险意识的父母，都会第一时间为孩子考虑保险，确保在自己的爱护下，孩子能健康、快乐的成长。
那么，面对众多的保险公司和产品，应该如何选择呢？买哪方面的保险、花多少钱保多高的额度、买一年期的还是长期的呢，这些都是年轻父母们会面临的问题。
下面给大家一些建议，作为参考。
1、先给孩子上社保
社保的好处是：费用低，门诊、住院医疗费都可以报，有既往症也可以投保。
社保的不足是：保而不包，主要是因为有设置起付线、封顶线和报销比例。
以北京为例，门诊起付线为元。住院的起付线第一次为元，二次以后是元。最高报销限额为两万元，住院报销基础值为10万，再加上住院大额补助的20万，上限最高可以达到30万元。报销比例最低为85%，最高可达到97%，其中的规律是，医院等级越低，报销比例越高。
2、配置意外险
因为孩子天性好动，充满好奇心，总是在做着各种尝试，同时自控力弱，缺乏风险意识，所以比较容易受伤。
同济医科大学少儿卫生学教研室曾在全国11个城市4.3万余名幼儿中进行过意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.10%，其中，造成身体缺陷者占1.64%，造成永久性伤残者占1.01%
3、配置重大疾病险
疾病的发生从来都是突然降临，无论是小病还是大病，我们都无法预测会不会发生、什么时候发生，所以要提前预备应对措施。
儿童常见的重大疾病有哪些呢？
恶性肿瘤
发病率占重大疾病的70%-80%，最常见的三种儿童恶性肿瘤是白血病（血癌）、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤，分别占儿童肿瘤总数的35.8%、17.9%、11.3%，目前以5%-8%的速度逐年攀升。
导致恶性肿瘤发生的因素有很多，比如各种放射性物质辐射、食物或空气中的化学物质、病毒和遗传，都有可能引发恶性肿瘤。
在治疗费用方面，白血病的平均治疗费用在30万以上，有些严重的情况，医疗费高达上百万。
川崎病
这是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，可引起冠状动脉方面的并发症而危及生命。高发年龄为5岁以下的婴幼儿。
脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
脑炎后遗症是指脑炎在经过急性期的积极治疗后，一些患者仍留有不同程度的肢体运动障碍、智力障碍、失语、眼球麻痹、吞咽困难等后遗症。
其它较常见的少儿重大疾病还有：重型再生障碍性贫血；终末期肾病；重大器官移植术或造血干细胞移植术，严重脑损伤等。
随着医学的进步，很多重大疾病的治愈率都在逐年提升，而能否支付所需的高额医疗费，在很大程度上决定了患者能否得到有效医治。
考虑到医保目录、异地就医、封顶线等因素限制，红十字会数据显示我国大部分白血病患儿医疗费用报销比例在50%以下，其中27%的患儿报销比例在30%以下。考虑到城乡差异，实际治疗费用自己需要承担10-50万元不等。其中，有近四成的家庭因为支付不了昂贵的治疗费而不得不放弃治疗。
因此，如果提前给孩子投保了重大疾病保险，就可以在风险发生的时候，获得保险公司一次性赔付的保险金，解决前期医疗费垫付问题，或者是作为父母陪护孩子不能工作时的收入损失，很好的缓解家庭的经济压力，并且可以选择最好的治疗方案。
4、配置医疗险
商业医疗险有普通医疗险和高额医疗险
普通医疗险，通常报销额度在5万以下，而且报销范围限定于社保目录内，主要起到的作用是报销社保起付线内的医疗费用，和社保按比例报销后剩余的比例。
孩子免疫系统正处于发育阶段，抵抗力弱，容易由细菌、病毒引起感冒、肺炎等疾病，严重的情况下需要住院治疗，可能花费几千甚至上万元医疗费。即使有社保可以报销，也还需要自费一部分。而普通医疗险免赔额低、保费也低，可以很好的补充社保报销，尽量做到看病不花自己钱。
高额医疗险，也就是通常所说的“百万医疗”，有两个重要特征：
保额高——每年可报销的额度在万，甚至是几百万。
范围广——无论社保目录内，还是社保外的进口药、进口器材、自费药等，都可以报销
拥有高额医疗险，就可以全面的解决住院治疗期间高额的医疗费问题。
5、最后配置教育金
在做好前几步基础保障之后，再考虑孩子将来上学费用问题。因为这笔钱是肯定会需要的，最好单独设立一个账户，做到专款专用，确保不会因为任何突发情况而影响到孩子的学业。
至于买多少保额，花多少保费，这需要根据自身情况来定。每个家庭包含的成员结构和经济状况不一样，配置也应该是个性化的，建议找一位专业的保险顾问进行咨询。
方案确定之后，要尽快落实。
一方面我们无法预料风险什么时候发生；另一方面，健康险很容易因身体状况变化被拒保。
浩海赞赏
