透过重疾险理赔大数据,看怎么买保险

搜了各家公司年理赔数据

划一下重点,分享给大家

01快速理赔成亮点

各保险公司为解决理赔难、理赔慢的问题,改善客户体验,竞相在移动端推出了“快速理赔”、“移动理赔”、“理赔款预付”服务。

有公司极速理赔体验覆盖90%以上客户,最快1分钟结案;有公司理赔案件1小时结案,78%的理赔案件当日结案;有公司年理赔服务平均时效为1.61天,其他公司也都加快了理赔时效。

02重疾三甲

理赔前三名的重大疾病,占比85%

单就恶性肿瘤一项,就高达68%,紧跟其后的分别是急性心肌梗塞和终末期肾病。

所以说:

1、重大疾病的种类多少真的没有那么关键,保监会规定的那六大疾病已经包含了绝大多数我们有可能碰到的情况;

2、况且市场中一般重疾险都包括中国保险行业协会和中国医师协会规定的25种重疾,这25种重疾基本包含了我们所有常见的重疾种类;

3、保费一样,我希望保障重疾种类越多越好,但是要客户为了那么些小众的疾病多付很高的成本,没有必要。

03高发癌症男女不同

排名前十的癌症理赔疾病分别是:

甲状腺肿瘤

急性心梗

乳腺癌

子宫恶性肿瘤

肺癌

脑中风后遗症

肠癌慢性肾衰竭

肝癌

胃癌

男性出险率最高的疾病是急性心梗和脑中风。

女性发病率最高的疾病为乳腺癌和子宫恶性肿瘤。

肺癌和甲状腺癌在男性与女性的客户群中,均为比较高发的疾病。尤其是甲状腺癌,居然是重疾险中理赔率最高的!

所以说:高发癌症,男女不同,不过重疾险都涵盖了。

04最高发年龄

从公司理赔数据看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,50%以上的理赔年龄集中在35-49岁,正是上有老下有小家庭责任最重的时期。

05保额普遍不足

大部分重疾险件均不足10万。

从整体理赔数据来看:

1.超过50%的重大疾病赔付金额在5万元以下;

2.超过80%的案件赔付金额在10万元以下;

3.30万元以上的赔付仅占所有案件的2%;

4.50万以上的更是少至甚少。

保额不够,保险就是骗人的——关键时候,聊胜于无,起不到保障作用。如果希望通过重疾险转移大病带来的经济损失,不光要考虑医保外自担的医疗费用,还有因为重疾带来的收入损失。

另外,保险需要动态调整,收入增加了、家庭经济责任变了,保险都得相应改变。请定期做保单整理。

所以说:买保险,买的是保额。至于保费,可以通过选取综合性价比高的产品(组合)来控制。如果身体好、不吸烟,选择余地最大。

中国保监会给出的25种重疾治疗康复费用参考

序号

大病种类

治疗康复费用

备注

1

恶性肿瘤

12-50万

CT、伽马刀、核磁共振等治疗项目为社保不报销或部分报销项目,同时80%以上进口特效药不在社保医疗报销范围内

2

急性心肌梗塞

10-30万

需要长期的药物治疗和康复治疗

3

脑中风后遗症

10-40万

需长期护理和药物治疗

4

重大器官移植术或造血干细胞移植术

20-50万

心脏移植、肺胀移植不属于社保报销项目,器官移植后均需终身服用抗排斥药物

5

冠状动脉搭桥术(冠状动脉旁路移植术)

10-30万

冠状动脉造影属于社保部分费用报销项目,搭桥每条桥4万元,需长期药物治疗和康复治疗

6

终末期肾病

10万/年

换肾或长期依赖透析疗法,透析费用属于社保部分报销项目

7

多个肢体缺失

10-40万

假肢3-5年需更换一次,并需要长期康复治疗

8

急性或亚急性重症肝炎

4-5万/年

该病并发症多,并且需要长期药物治疗

9

良性脑肿瘤

5-25万

需要长期的诊疗及药物治疗

10

慢性肝功能衰竭失代偿期

3-7万/年

需要长期药物和护理治疗

11

脑炎后遗症或脑膜炎后遗症

3-5万/年

需要长期药物和护理治疗

12

深度昏迷

8-12万/年

需要长期药物和护理治疗

13

双耳失聪

20-40万

安装电子耳蜗15-30万,还需每年1.5万维护费

14

双目失明

8-20万

移植角膜费用2-4万左右

15

瘫痪

5-8万/年

长期护理及药物、康复治疗

16

心脏瓣膜手术

10-25万

需终身抗凝药治疗

17

严重阿尔茨海默病

5-8万/年

需终身护理及药物治疗

18

严重脑损伤

4-10万/年

需终身护理及药物治疗

19

严重帕金森病

5-10万/年

终身护理及药物治疗,进口特效药不是社保报销药品

20

严重Ⅲ度烧伤

8-20万

需多次手术整形

21

严重原发性肺动脉高压

10-20万/年

心肺移植及终身药物治疗

22

严重运动神经元病

6-15万/年

长期护理及药物治疗

23

语言能力丧失

8-15万

依据病因治疗费不同

24

重型再生障碍性贫血

15-40万

骨髓移植及长期药物治疗

25

主动脉手术

8-20万

06白血病威胁儿童健康

在少儿人群中,白血病依然是头号健康杀手,占比高达30%以上。

另有数据显示,尽管白血病的治愈率很高,但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。

很多父母上来就给孩子买教育金之类的,完全本末倒置。先做好保障,再考虑教育金和养老金储备。

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长按







































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